房地产商纳入反洗钱调查范围 扩大调查主体和范围

时隔15年，反洗钱法迎来修法。央行官网6月1日发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，扩大调查主体和范围，拟将房地产开发商、贵金属交易所等非金融机构纳入反洗钱调查范围，同时增强反洗钱行政处罚惩戒性等。

公开资料显示，我国反洗钱法于2006年出台，但近年随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，当前法规已不能适应国际社会和国内经济发展对反洗钱的要求，近年修订反洗钱法的呼声不断。

现行规定存在哪些空白？央行指出，包括洗钱上游犯罪类型范围狭窄、监管处罚规定粗略、缺乏对单位和个人的反洗钱要求、特定非金融行业反洗钱制度不完善等，制约了反洗钱工作的有效开展。

草案公开征求意见稿修改的主要内容也对应以上方面。如提出特定非金融机构在从事特定业务时，应参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务。“特定非金融机构”包括提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构，以及从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商等。

应履行反洗钱义务的金融机构，包括银行、保险、券商、消金公司、小贷公司、非银行支付机构等。值得一提的是，在今年4月央行正式发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》中，适用范围已增加非银行支付机构、网络小贷公司等。

“除传统金融机构外，提供金融服务的机构也要纳入监管，这符合现有的实际情况，因为现有洗钱的方式更加隐蔽和多样化。以支付举例，跑分、赌博等平台层出不穷，必须都纳入到实际监管中。”金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示。

草案同时增强了反洗钱行政处罚惩戒性，包括完善反洗钱处罚类型，增加警告处罚；增加对其他单位和个人违法行为的法律责任等。“我们最关注的、也是影响最大的方面就是处罚法则的调整。”一位金融机构人士告诉记者。

王蓬博分析称，反洗钱监管处罚更加严厉，处罚罚则调整方面，不管是涉及处罚的事项涵盖范围还是处罚金额都进一步扩大。例如当前法规中，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，修订草案中罚金上限提高到一千万元，且情节特别严重的会被停业整顿或吊销其经营许可证。

事实上，在本次草案公开意件稿发布前，最高检、央行等部门已加大对洗钱犯罪的惩治力度。最高检今年3月披露，2020年，全国检察机关共批准逮捕洗钱犯罪221人，提起公诉707人，较2019年分别上升106.5%和368.2%；另一组来自央行的数据显示，2020年，央行及其分支机构共对537家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚款金额累计约5.51亿元，是2019年的约2.5倍。

关键词： 房地产商 纳入 洗钱 调查