坚持不懈推动高质量发展 金融“贷”动“智”造业发展

仇兆燕

制造业是国民经济的主体，是一个国家的根本和基础。当前全球制造业正处于深度变革期，随着数字时代的到来，中国面临着从制造大国转型成为制造强国的机遇。在此进程中，金融业无疑发挥着重要作用，必须不断优化信贷结构，突出服务实体经济，助力制造企业把握核心竞争力，促进行业转型升级。

“贷”动发展

金融资金投放的方向和力度在一定程度上决定了制造业企业发展的方向和速度。在银保监会的引导下，制造业金融服务取得积极成效，呈现“量升、面扩、质优、价降”的良好态势。

数据显示，截至2020年末，银行业金融机构制造业贷款较年初增加2.2万亿元，制造业中长期贷款新增1.7万亿元，制造业信用贷款新增1.1万亿元，高技术制造业贷款新增6200亿元，制造业信贷结构持续优化。

2021年，围绕加强制造业金融支持，银保监会再度出台系列政策。4月，银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，提出要继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度。引导银行加大信贷支持力度，根据企业实际生产和融资需求完善贷款期限匹配，增加制造业中长期贷款投放，减轻对抵押担保的过度依赖，提升信用贷款比例。银保监会还深入实施精准纾困和减费让利政策，督促银行落实好阶段性延期还本付息政策，缓解受疫情影响大、前景较好的中小微企业的流动性困难，积极支持中小微制造业企业脱困发展，着力降低制造业企业融资综合成本。

各地也积极推动配套服务，助力制造业企业发展。 以苏州工业园区为例，据苏州工业园区产业创新中心主任贺海涛表示，科技企业的健康发展需要园区提供全周期、多层次、多方位的便捷配套服务，推动园区企业快速发展成长。近年来，苏州工业园区与园区内的各家金融机构通力合作，大力推动科技金融工作，为处于不同发展阶段的科技创新创业企业提供全方位、多层次的综合金融支持。

随着多措并举，制造业贷款和制造业中长期贷款快速增长。银保监会6月1日召开的“近期监管重点工作新闻通报”发布会上披露的最新数据显示，目前贷款结构更加优化，2021年前4个月，制造业贷款新增1.1万亿元，85%为中长期贷款。

助力行业转型创新

金融是科技创新的应用者和受益者，也是科技创新的重要参与者和推动者。近年来，科技“含金量”高的新兴制造业产业迅猛发展，这离不开金融业的有力支持。银保监会鼓励银行保险机构开发适应科技创新的金融产品，重点支持先进制造业和核心技术攻关项目，积极推动知识产权质押等新型融资模式，更好服务“轻资产”高科技创新企业。

在监管部门的推动下，我国金融体系不断完善，金融市场分层日益精细，金融机构所提供的金融产品越来越丰富，对科技制造业产业的支持也更加精准有效。以浦发银行为例，该行结合此类企业的特点，建立了全生命周期、“股、债、贷”一体化的科技金融生态圈服务模式，并打造了专业的组织架构、业务模式、创新产品体系和数字化服务平台。

为化解科技型小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，金融机构动了很多脑筋，“浦发银行苏州分行以科技金融产品服务生物医药等新兴产业，从2010年首批开展‘科贷通’业务开始，与各级政府、担保(保险)公司合作，建立了各类风险分担的科技金融产品超市，对科技型企业从初创、成长、成熟到上市，每个发展阶段都有相应的科技金融产品提供服务。”浦发银行苏州分行副行长李峥介绍。截至2021年5月末，浦发银行苏州分行已开发了近20种科技金融产品，是苏州市科技金融产品最多的商业银行，服务科技型企业贷款余额超过180亿元，占对公贷款总额近三分之一。

这些针对科技企业推出的低门槛、低利率、高效率的定制化金融服务，如同汩汩清泉滋润了很多科技型小微企业。仅以浦发银行为例，截至2020年末，浦发银行服务科技型企业超4万户，科技型企业贷款余额超2400亿元，科创板上市企业中超过70%为浦发银行服务的客户，已为200余家新经济企业提供跨境业务支持，为近700多家科技企业提供了自贸FT账户服务，为近140家科技型跨国集团提供跨境双向人民币资金池服务。

保障产业链供应链安全自主可控

培育具有国际竞争力和影响力的产业集群，是增强产业链供应链自主可控能力的关键。银保监会积极推动产业链供应链金融发展，银行保险机构发挥金融数据信息和资源优势，为制造业产业链核心企业和上下游企业量身定制综合性金融服务方案，有力保障产业链供应链稳定，畅通经济循环运转。

在宁波国家高新区，宁波激智科技股份有限公司(以下简称“激智科技”)是国内领先的光学膜、功能膜研发和生产的制造业企业。近年来，激智科技加强对外投资，横纵向布局，拓宽业务范围。浦发银行宁波分行自激智科技创业初期开始，就为其提供包括结算、项目贷款、贸易融资、上市培育等一系列的服务，截至目前该企业的授信额度已经超过了2.5亿元。宁波卢米兰新材料有限公司就是激智科技旗下的激智研究院孵化的科技型企业，专业从事新型OLED有机半导体材料的研发、量产与销售。2020年1月，该行又与激智研究院签署战略合作，支持其孵化科技型企业。截至目前，仅卢米兰一家，已经获得该行2000万元额度的信用担保方式的信贷支持。

在支持制造业信贷快速增长的同时，银保监会也加大防范相应风险，包括鼓励保险机构创新保险产品和服务，不断满足制造业企业风险保障需求，强化风险管理和损失补偿。创新发展科技保险，推进首台(套)重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点。

银保监会表示，下一步将引导银行保险机构按照市场化、法治化原则，持续完善制造业金融服务，以推动银行业保险业高质量发展为主题，不断增强金融服务实体经济质效，助力制造强国建设。

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