首页在推动实体经济高质量发展的过程中，科技创新的赋能无疑是重中之重。然而，多数科技的产业运用都始于科创企业，加大对科创企业的金融支持，解决其发展初期的融资困难成为创新驱动发展的关键。
据《中国经营报》记者了解，尽管监管在政策上鼓励金融机构加大对科创企业的扶持，但是这类企业在融资中缺乏相应的抵押资产，往往很难通过传统的银行信贷审批。为了有效解决其融资困境，浦发银行针对科创企业的贷款自创了一套打分机制，突破了传统风控紧盯企业财报和抵押品的思维模式，多维度的综合评估信贷风险。截至2020年末，浦发银行对科创企业的贷款规模已经超过2400亿元。
科创“痛点”
江苏康众数字医疗科技股份有限公司(以下简称“康众医疗”)是苏州生物医疗领域上市企业的代表之一。该公司某管理层人士在回顾企业发展早期融资时“处处碰壁”的经历现如今仍记忆犹新。
“当时为申请融资贷款跑过不少银行，但是银行往往开场便是‘用什么资产抵押?’”该管理层人士表示，科创企业在初期很难提供取得银行认可的可抵押资产，为此吃过不少闭门羹。
康众医疗成立于2007年5月，是一家从事先进的数字化X-射线影像系统核心部件—数字化X-射线平板探测器研发、生产、销售和服务的高新技术企业。在公司发展初期，前期持续累计研发投入较大，销售收入规模较小。同时，随着发展进程推进，公司产品陆续开始上市，急需补充流动资金打开市场，但是融资贷款困境却未有明显好转。
“当时浦发银行通过多方努力，积极对接苏州工业园区融风投资管理有限公司，转变思路，成功为公司发放了200万元的科技贷款，及时缓解企业资金缺口困局。”上述管理层人士告诉记者，银企的深化合作，往往源自每一次的守望相助。
在资金的支持下，公司经营业绩稳步增长，销售收入增长的同时盈利水平亦逐步改善并快速实现盈利。后续，浦发银行苏州分行又联合浦发硅谷银行为企业提供了额度为1600万元的银团贷款，助力企业发展迈入新征程。2021年2月，康众医疗成功登陆了科创板，而由浦发银行与康众医疗共建的银企深化合作则在一直持续。
浦发银行苏州分行副行长李峥认为，银行对于科创企业的贷款需要跳出传统的授信模式。这些企业在初创期大多都是投入期，没有收入也没有抵押，对企业的风险考量可以借鉴投行的方式。
据她介绍，针对科创企业的授信，浦发银行自创了一套打分机制，覆盖企业资质情况、科研实力、财务方面、政府支持、融资情况、风险释缓和加分项7个指标，通过对企业多维度的评估进行风险判定。
“对科创企业的投资需要更专业。”李峥表示，浦发银行在科创企业的布局已经长达十多年，银行持续投入需要很大勇气。
位于宁波高新园区内的宁波卢米蓝新材料有限公司(以下简称“卢米蓝”)与大多数科创企业一样，在成立初期面临同样的融资尴尬。
“在公司A轮融资的资金即将用尽时，浦发银行宁波分行对企业的信贷支持保障了企业的正常发展和运营，这对科创型企业发展初期很重要。”卢米蓝董事长陈志宽表示。
据陈志宽介绍，科创型企业发展的“艰难时刻”往往会在规模扩张期。卢米蓝在A轮融资5000万元之后，企业的主要支出为研发团队的开支，以技术开发和应用为主。但是，企业有了成熟产品之后，市场销售的推广比较耗费资金，企业的资金链就会很紧张。“在传统银行看来，企业产品销售尚没有形成规模，更没有资产做抵押，所以融资难度可想而知。”
据了解，卢米蓝在成立的第二年就已经与浦发银行宁波分行开始了合作，并成为了首家为该公司提供服务的商业银行。截至目前，银行已经为该企业提供2000万元信贷支持。
“科创企业的成长周期很长，银行对于科创企业的支持需要专业的服务。”陈志宽认为。
投放2400亿
2016年，央行、科技部和原银监会三部委就曾联合发文支持科创企业发展的指导意见，鼓励和指导银行业金融机构开展投贷联动业务试点，提升科创企业金融服务水平。然而，由于风险和受益不匹配，大部分银行在科创企业领域的授信非常有限，而浦发银行在科创领域的信贷投入却持续高增长。
“浦发银行将科创企业的金融服务作为了银行的一大业务亮点。”浦发银行人士称，为了发挥上海建设全球科创中心的主场优势，助力培育具有市场竞争力的优质科技型企业，推动国内产业发展高端化，该行建立了全生命周期、“股、债、贷”一体化的科技金融生态圈服务模式。
据了解，浦发银行目前在全国已经形成了总分支一体化的金融服务网络。该行在北京、上海、天津、深圳、广州、西安设立了6家科技金融中心，苏州、杭州、南京、武汉、长沙、青岛设立了6家科技金融重点分行，同时还成立了9家科技支行及38家科技特色支行，对科技企业集群和重点区域实现了全覆盖。
另外，浦发银行也是在业内搭建数字化科技金融服务平台的首家银行，通过整合多方资源、信息集成共享，有效提高科创领域投融资对接效率。目前，该平台已经储备超过4万户科技型企业，100多家投资机构，帮助投资人与优质企业项目精准对接。
“在苏州已上市的32家上市公司中，浦发银行苏州分行服务的客户数量达到了28家。分行支持科创企业的数量为3100多家，授信规模180亿元，占到了对公贷款总额的三分之一。”李峥向记者表示，在银行产品体系方面，浦发银行对科技型企业从初创、成长、成熟到上市，每个发展阶段都有相应的科技金融产品提供服务，实现了科技信贷产品全覆盖，落地了“信保贷”“科技贷”“园科贷”等数十款科技金融产品，该行科技贷款的增速一直是高于平均贷款增速，该项业务已经在业内形成了口碑。
她同时向记者透露，浦发银行苏州分行对于科创企业贷款, 定价时给予一定程度的优惠。“银行没有将更多信贷资源投放到房地产领域，这也是看好科创企业的未来发展的同时打造银行的核心竞争力。”
截至2020年末，浦发银行服务科技型企业超过4万户，科技型企业贷款余额超过2400亿元，科创板上市企业中超过70%为银行服务的客户。为200余家新经济企业提供跨境业务支持，为近700多家科技企业提供自贸FT账户服务，为近140家科技型跨国集团提供跨境双向人民币资金池服务。
“对于科创型企业的投入是在布局未来。银行对初创企业的扶持和企业的培育都是一个过程，一旦企业能够上市也将给银行带来更多的业务回报。”浦发银行人士表示。
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