首页后疫情时代,如何利用自身特色帮助中小微企业在经营困境中突围,成为诸多银行普惠金融创新的“试金石”。作为国内最早打出“金融+科技”牌的创新型零售银行,平安银行近年来在普惠金融领域的创新实践,颇具样本意义。针对中小微客群的战略创新,平安银行相关负责人表示,该行今年进一步明晰了以“五心”做“真小微”的普惠金融路线,将零售金融业务不断向小微企业主、个体工商户等80%的长尾客群渗透,以线上化贷款+智能风控,把金融服务延伸到客户所在的线上线下各种场景中,构建了“有温度”的创新金融服务模式。
为小微企业提供“有温度”的服务
去年年底,在内蒙古经营一家进口食品专营店的邢女士陷入了创业6年以来的最大危机。此前,为了能给孩子落户上学,她将多年积蓄付首付买了学区房。但由于疫情,年底的销售并未能像往年那样火爆,门店经营一时难以周转。邢女士咨询了几家银行贷款,都因为在当地居住时间短、没有全款房做不了抵押而遭到拒绝。
一筹莫展之际,邢女士无意中在朋友圈看到平安银行的微海报,马上通过微信扫码填写申请信息,半小时之后10万元贷款到账了。邢女士立即将货款转给食品供应商,对方被她的诚信打动,答应她继续为食品店如期供货。
邢女士的遭遇是去年疫情发生以来很多小微企业主的真实写照。而作为金融服务实体经济、服务中小微企业的主体,以平安银行为代表的一系列金融机构发挥着重要作用。
记者了解到,去年疫情发生以来,长期专注于小微信贷领域的平安银行,凝聚各项技术沉淀优势,推出了全新升级的新一贷快贷产品,在“全线上化、快速放款、定价优惠”等产品特色方面更契合小微企业主的贷款需求。此外,7月中旬,平安银行还将聚焦小微企业主推出专属产品,全线上化信用贷款“新微贷”,为客户智能匹配最合适的资金方案。平安银行的宅抵贷、税金贷等贷款产品也实现全面升级,“宅抵贷全国通”实现了异地房产通抵通贷,为很多小微客户贷款融资提供了新渠道。
“我们是股份制银行里小微客户规模最大、户均贷款金额最小的银行。”平安银行零售经营及消费贷款事业部总裁、兼普惠金融事业部总裁王蓉晖介绍说,平安银行小微贷款户均余额大约30万元,很多都是在产业链下游的小微企业主、个体工商户,而且他们中很多都是首贷户。平安银行做的是“真小微”,希望服务更多客户,将小微金融服务下沉到长尾客群。
平安银行介绍,围绕“有温度的金融”,在支持实体经营和小微企业方面,该行致力于打造“五心”,秉承服务国家实体经济和保障社会民生的初心,通过扶助小微、稳定就业的暖心行动,服务三农、振兴乡村的爱心行动,和支持科创、助力成长的安心行动,让小微客户舒心。
差异化“智能定价”服务长尾客群
在金融服务实体经济、服务小微企业过程中,面对“千人千面”的小微企业主、个体工商户,如何通过标准化的流程来实现个性化的贴心服务,是所有金融机构面临的痛点和难点。作为“金融+科技”积淀多年的创新型零售银行,平安银行近年来不断通过科技应用将金融服务下沉,率先推出差异化“智能定价”系统,不用“一刀切”利率拒绝客户。
以该行的拳头产品“新一贷快贷”为例,为切实降低小微企业的融资成本,新一贷快贷采用智能定价体系,从按方案定价转变升级为以客户维度智能定价,实现数字模型化定价决策,通过客户的精准化匹配,拓宽定价区间和客户获取区间,以满足更多客群的融资需要,提供更加便捷安全的金融服务。
平安银行日前披露的2020年年报显示,平安银行“新一贷”新发放贷款 1052.84亿元,其中全线上贷款占比超70%。全线上贷款,也意味着打破时空限制,可以为客户提供全天候7*24小时服务。
70%以上的全线上化贷款、7*24小时服务,意味着平安银行利用数字驱动、大数据风控的一个新的台阶。平安银行介绍,在疫情考验下,平安银行零售贷款通过全面的数字化改造,已经对贷前、贷中、到贷后的流程实现了智能化打通。目前,在平安银行的零售贷款业务部门,有近80%是科技人员,人员构成以互联网、大数据等技术背景的为主。
今年以来,随着后疫情时代国内经济的全面复苏,平安银行银行零售贷款业务的增长曲线更趋明显。平安银行2021年一季报显示,今年一季度,平安银行“新一贷”新发放357.70亿元,同比增长57.9%。2021年3月末,“新一贷”余额1494.42 亿元,较上年末增长2.2%。
对于平安银行不断探索通过科技创新来“反哺”实体经济的内在驱动力,平安银行董事长谢永林表示:“我们希望通过数字化经营能力的不断突破,为中国乃至全球银行业的可持续发展提供成功样本;我们致力于用更专业、更普惠的金融服务支持实体、支持产业、支持民生,践行金融机构的初心责任。”
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