首页保险科技的蓬勃发展加速了保险业数字化转型,互联网万物互联的突出优势也推动国内保险生态逐步实现场景化链接。在国内众多险企中,“保险科技第一股”众安保险在健康、汽车及航旅、消费金融、生活消费等保险消费细分场景打造产业生态闭环,开辟了传统险企数字化转型的新天地。而在众多互联网保险平台中,水滴筹通过互联网的互通属性,充分调动起基层民众的自救和互助能力,降低了中低等收入家庭健康投保的门槛;而i云保率先通过智能中台及扁平化管理模式进行保险服务生态创新,提出了保险科技应用生态建设的新思路。
“以人为本”的互联网保险新生态
在具体说保险科技的应用生态建设之前,首先需要明确一个问题:互联网保险时代,建设保险新生态的出发点在哪里?i云保用丰富实践经验证明,出发点还是在“人”。这个“人”不单单指消费者,也包括代理人。
首先是消费群体年轻化倒逼行业加速转型。相比于传统保险时代,当下保险消费主力军主要以80、90后为主,他们对保险产品的需求、获取信息的方式以及消费习惯都与上一代有明显不同。这对于互联网保险新生态的建设来说,就要求各大险企和平台借助保险科技手段打造保险服务闭环,针对性改善新生态中链接此类消费群体的渠道和方式,提高他们的服务体验,建立智能、高端、高效、高回报的互联网保险新形象。
除此之外,在保险消费行为中,消费者往往具有低频、非标、非刚需的特征,且复购周期长。提高客户沉淀率也是新保险生态急需解决的一个问题。其中代理人作为链接消费者和产品的桥梁,是解决这一问题的不二人选。因此,新保险生态的建设也不能忽视通过技术手段对代理人进行赋能,进而降低展业成本,提升行业整体收益。
以智能中台为中心,实现AC精准匹配
在明确保险新生态两个出发点后,科技在新生态建设中的应用就落在了如何精准将二者进行匹配上来。i云保的做法是运用大数据、云计算、人工智能等技术手段建立智能中台,通过对C端流量资源整合,运用数据驱动来了解消费者核心需求,从而实现不同需求场景的AC精准匹配。
相比于传统保险时代的金字塔模式,以智能中台为中心的展业驱动使得行业对代理人的管理更加扁平化。剥离了管理层级的层层压迫,此种模式下的代理人发展空间更为庞大,职业晋升机制也更为完善,互联网代理人们可根据自身擅长和喜好进行展业方式的优化,提高与消费者的沟通效率,实现业绩提升。
在AI智能中台的加持下,代理人们获得客源的渠道也更加多元化。依托于i云保对C端流量资源的整合,代理人们不用再大街小巷进行扫地式获客,通过线上平台就能快速定位目标需求群体,渗透消费者需求,实现一对一精准营销,这在传统保险时代是根本不能想象的事情。
市场需求分析反哺险企,刺激产品优化迭代
除此之外,相比于传统保险行业,在互联网时代多种消费模式的爆发下,使得消费者对于保险产品的需求更加多元化。值得注意的是,此方面需求的探索对传统保险市场不存在切分,尚处于新兴蓝海开发阶段,是未来行业整体营收增长的探索重点之一。也正因此,互联网保险新生态的探索离不开对消费者多元需求的开发。
在i云保新互联网保险生态中,基于大数据和云计算的协同作用,可从海量数据中挖掘出有价值的信息,从而改变传统的定价、营销、核保方式,刺激产品优化迭代,助推各大险企和机构开发出更多更适应新场景的网红产品。
基于互联网大数据还可有效降低信息不对称风险。如通过大数据共享信息,险企具备了识别高风险人群的能力,避免消费者带病投保。区块链技术也利于行业建立反欺诈联盟,打破过去机构间的数据壁垒,提升险企欺诈识别和核保风控能力。
与此同时,在人工智能等技术的加持下,新保险生态中的客服与售后系统也得到了极大改善。在传统保险时代,由于大多代理人主要精力集中于获客上,在客服售后方面缺乏专业性经验,消费者服务满足感低,售后缺乏保障。而现在,人工智能客服代替代理人与消费者进行沟通,不仅提升了沟通效率,也反哺消费者拥有更好的保险消费体验。
近几年我国国民消费水平发生爆发式增长,这意味着我国保险市场在未来仍旧存在巨大潜力。据银保监会预测,预计2030年中国保险行业市场规模突破13万亿,而各大险企和代理人要想在这个蓝海中分一杯羹,离不开以开放姿态拥抱新技术、新模式,用互联网保险新生态建立起属于自己的护城河,在不断实践和突破中探索未来,实现质的蜕变。
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