首页自保险行业进入中国以来,长期粗放式发展方式带来诸多行业恶疾。进入互联网时代后,大数据、人工智能、区块链等技术成为保险公司转型发展的动力源。2020年1月,银保监发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,鼓励金融产品进行技术创新。
总体来看,保险科技在多场景的加速渗透已成为行业共识。其中,保险科技第一股众安保险在刚刚发布的年报中表明:2020年实现科技输出收入3.651亿元,同比增长35.4%。众安保险成为保险科技行业标杆,科技应用方向及企业模式亦百花齐放。
保险科技应用的四大创新方向
目前来讲,按照在保险经营中参与环节不同,当前中国保险科技主要存在四大方向的创新应用,即销售端创新、产品创新、中后台技术创新和互助平台。
销售端创新是通过将互联网流量转化为销售保单,替代传统的通过代理人或者其他中介渠道获客。产品创新包括基于传统保险产品的改进和基于新场景的创新型产品,比如在互联网场景下产生的网购退货运费险、手机屏保险等新的险种。
中后台技术创新则是在销售以外环节的线上化和技术应用方面进行新技术的应用,用以控制理赔成本、降低运营成本、提升用户体验、进行数据价值挖掘和变现。目前国内此类最具代表性的平台是i云保,其以强大智能中台为驱动,为C端消费者创造价值,反哺代理人和保司。
互助平台是指用户加入后,用户之间互相提供保障,是互联网技术支持下产生的一种平行于商业保险的新模式。国内如水滴筹等互联网健康保障平台正是基于此种模式的创新,通过互联网的互通属性,充分调动起基层民众的自救和互助能力,降低了中低等收入家庭健康投保的门槛。
在以上四大保险科技应用的创新中,销售端创新是目前最有价值的创新方向,因为无论是在传统保险行业还是互联网保险行业,把保单卖出去仍是所有公司的核心痛点。而中后台创新则商业模式最为多样,但同时因为其对大数据、云计算等前沿技术具有高需求,这一领域在持有较高增长潜力的同时也存在一定的进入壁垒。
i云保AI智能中台优势明显成行业参考
市场上单纯偏向C端的平台中,普遍存在这样一种问题:由于消费者在进行保险消费时多存在低频、非标和非刚需的特征,且复购行为周期长,此类平台往往无法长期对消费者进行沉淀。
但通过AI智能中台,i云保可实现对C端流量进行资源整合,通过大数据支持下的用户画像数据沉淀,分析消费者核心需求,使得消费者和代理人的精准匹配,大大降低获客成本,提升成单转化效率和客户沉淀率。
形成以上这样的鲜明对比,最大原因是由于代理人作为行业内链接消费者和产品的桥梁,对于沉淀客户具有重要作用,服务代理人端的科技应用创新更具有良性发展潜力。
除此之外,基于人工智能技术对运营的优化,i云保使得代理人与消费者的沟通效率也得到提高。在线上展业过程中,由云计算、区块链协同建立的智能算法适配引擎也为代理人展业提供了风险保障,在提高数据处理能力的同时,反哺险企实现保险产品设计精准把控。
科技驱动行业实现高质稳步发展
在过去几十年中,中国人口红利为保险行业的高速发展提供的广阔空间明显紧缩,传统金字塔模式在互联网保险扁平化新模式冲击下分崩离析,行业已进入新时代初期的剧变时刻,多种新兴技术的发展和应用是未来保险行业实现高质发展的破局之点。
其中i云保在互联网领域深耕多年,有强大技术和深厚数据积累,丰富实践经验对指导险企革新和代理人转型具有实质性作用。
在保险科技对构建保险生态系统的技术支持下,互联网新保险时代具有无限发展前景,在盈收规模和新场景开发上将是一片新的蓝海。在行业未来发展中,用技术先行为新航做帆,用应用创新为探索导航,保险行业稳步高质发展指日可待。
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