东岸数科如何助力青年信用成长？

我们相信青年人肯定会成长起来，他们是中国未来的主力军。比起他们的失信行为，信用成长后的他们潜力巨大。我们要做的，就是帮助青年人成长，回归正常的生活。

——凤凰会会员企业、东岸数科董事长 朱铁成

1.青年人的信用崩溃，从负债开始

“额度在手尽情买，自动还款0负担。”

类似的广告语在青年群体中耳熟能详，分期付款、月光族、花呗、白条等正成为社会人的心头好，超前消费的快乐与按时还款的挣扎，成为很多80后、90后甚至00后的主流消费模式。

与此同时，越来越多的青年或陷入失信危机，或出现心理问题，笼罩在超前消费模式的阴影中，无法自拔。

2020年疫情的黑天鹅事件，加速了青年人工作和收入的不稳定性，导致个人不良资产规模的激增。

东岸数科逆流而上，凭借3年多个人不良资产经营经验，累计了100亿个人不良资产债权，通过大数据分析出用户画像，近90%的用户群体为35岁以下青年人群，进一步反应了青年人超前消费的“副作用”。

“有的青年人刚参加工作，收入跟不上消费;有的青年人家庭遇到了困难，有的创业失败，也有的是因为游戏、赌博之类的产生了负债。总体来说，青年人本身心智并未完全成熟，导致超前消费。”东岸数科董事长朱铁成说道。

2.个人不良资产，万亿级市场规模

3年前，在互联网金融蓬勃发展的黄金期，浸身在银行业二十多年的朱铁成敏锐地嗅到了一丝机遇，注意到个人不良资产这个市场。

遭遇数不清的怀疑和拒绝后，终于和花呗、360金融、万达普惠等30多家金融机构达成战略合作，在2017年的冬天，东岸数科迎来了它的春天。

自2018年互联网金融百花齐放，互联网小贷牌照、助贷、信托等联合放贷机构如雨后春笋般，其所带来的个人不良资产体量累计规模已近万亿。

随后，P2P暴雷事件频出，监管政策落地，“不良处置”行业随之爆发。

与此同时，高消费被限制、网购受限、水陆空出行受阻……失信人员所付出的代价正在变得越来越高昂。

2021年1月，银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称“通知”)，正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让，又一个万亿级别的市场规模就此打开。

如何帮助青年人还款，恢复信用，回归正常生活，成为青年人和地方政府共同面对的难题。

“我们优先抢占了与全国的30家头部金融机构合作的先机，买断他们不良资产的债权，免除债务人的利息和罚息，用大数据、AI客户画像技术、智能监控平台等自助开发和应用，根据债务人现有经济条件，帮助其制定还款计划，甚至帮他找工作，帮助他们消除不良信用。”说起东岸数科助力青年信用成长的硕果，朱铁成眼里熠熠生辉。

三年半的时间，东岸数科累计助力400万青年信用成长，成功为债务人累计免除利息罚息超40亿，累计帮助超20万人完成还款和信用成长，帮助20万家庭回归正常的生活。

3.坚持长期主义，三年估值15亿

“这是一个强大的现金流生意，我们的模式受到政府和投资人的青睐，已经获得丽水市绿色产业发展基金的投资，估值15亿。”朱铁成称。

买断债权需要真金白银地花钱去买资产包，而通常处置一个包的周期极长，需要极大的耐心和坚持。

历经三年半的长线战斗，东岸数科不仅坚持下来了，而且保有强有力的增长和活力，这都得益于其团队拥有丰富且资深的金融管理经验、健全的资产处置框架以及互联网金融的创新。

专业的团队+专业的处置手法+优质资产包，构成了东岸快速发展的生命线。

2021年3月，中国工商银行个人不良贷款通过银登系统线上以公开竞价方式进行转让，被国厚资产管理股份有限公司成功竞得，这是不良贷款转让试点工作实施以来，个人不良贷款批量转让落地的第一单，标志着银行处置不良资产正向市场化方向加速迈进，以公开竞价方式成功开展了首批个人不良贷款转让试点业务。

一边是机构与银行接连开放个人不良资产的债权，一边是内循环体系下，消费拉动经济的重要性逐步提升，双重推动下，个人不良资产的体量也将会同步增长。

作为国内首家助力青年信用成长的平台，东岸数科在数字科技研发与应用于个人不良资产管理上起步最早、规模最大，技术开发最深入的科技型企业，东岸数科出色的数字科技能力正让其变得炙手可热。

截止今日，东岸已经与东方博海、厦门望润资产、安徽国厚资产、上海睿银资产等60家AMC及各类金融机构达成战略合作，助力其在资产包购买方面精准定价，并帮助他们实现高效运营。

同时，东岸数科致力于青年成长信用建设事业，不仅为青年人解决因不良消费习惯所产生的债务问题，还引导他们回归正确的消费观念。

未来，东岸将会加大政企合作，通过线上帮扶，线上调解、线上帮助找工作、提供免费培训服务等多种手段增加青年人的收入，使青年人受益后完成个人信用修复，一个帮助年轻人成长的良性生态圈雏形将现。

伴随着东岸数科个人信用成长生态体系的快速扩张，更多在科技、法律、信用等合作领域里开放、创新合伙伙伴将进入其中，与东岸数科共同创造价值、分享价值。

凤凰会作为亿元级企业战略资源生态圈，也将为东岸数科的发展持续匹配其所需的资源与伙伴。

“给人信心，给人希望，给人欢喜，给人方便是东岸数科的价值观。我们相信青年人未来的潜力与空间，他们的整体价值将远超过单笔债务的价值。

未来，东岸数科通过高校法治建设、研究院制定标准政策等更为柔性的举措，为世界提供中国智慧和中国方案。

而伴随着他们的成长，东岸数科也会获得充足的发展与成长。”提到未来，朱铁成十分坚定的答道。

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