沈赟：截至9月底360数科由于欺诈造成的坏账率为0.2％

11月30日消息，近日，360数科大数据风控研究院院长沈赟博士表示，精细化的风控管理，能够帮助金融机构以技术手段增强针对个人、小微企业等客群的风险识别能力，降低因欺诈造成的损失。截至2020年9月30日，360数科由于欺诈造成的坏账率为0.2%。

他介绍，针对个人用户，360数科以用户作为节点，通过知识把用户关联，反推用户是否有欺诈嫌疑。沈赟举例道，“比如，一个用户关联多个身份证，这个是非常明显的欺诈行为。另外欺诈团伙填的紧急联系人都是同一个人，我们会判断欺诈的可能性很高。”

针对小微企业的金融知识图谱考察层面更加复杂。沈赟表示，“我们经常遇到两家公司为了造假企业实力，频繁交易以虚增销售与营业额。通过我们的知识图谱，能够识别两家公司的法人是有某种关联的，那么我们会判定其有一定的欺诈嫌疑。”

据沈赟介绍，在贷前阶段，360数科以金融知识图谱关联用户，对用户进行资质评估，帮助金融机构有效识别风险和进行风险定价。不仅如此，当客户在APP上进行申请完件等操作，或出现逾期等风险行为时，360数科还会将数据实时更新到关系网络图数据库，基于分布式图计算引擎中的社区发现、pagerank等算法，实时得到传销团伙、贷款中介等风险社区及节点，实现智能反欺诈。目前，360数科关系网络图数据库已累计百亿级边及十亿级关系节点，毫秒级输出计算结果。

在贷中阶段，360数科会基于用户实时行为数据，通过模型平台评估存量客户的未来信贷意愿与风险等级，调整贷中管理策略，包括风险管制、调额调价、高额产品推荐、营销促动、开放平台等。

在贷后阶段，360数科则根据客户画像判定还款能力、还款意愿、情绪因素等，综合评估催回难度，制定催回策略。其中，催回难度低、申请人情绪稳定的案件可由360数科自研的智能催收机器人完成，实现催收效果最优化。目前，360数科通过AI机器人催回金额已达到总体回收金额的83%。(一橙)

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