首页“跨境理财通”业务试点落地，让区内居民得以切实分享大湾区融合发展的红利，也为金融机构提升服务、拓展业务带来了重大契机。
在粤港澳大湾区“跨境理财通”业务首批试点银行名单公布后，记者获悉，跨境理财通业务开放首日，已有银行成功为“南向通”及“北向通”客户开立账户，并协助其在第一时间通过“跨境理财通”进行投资。
随着“跨境理财通”的推出，预计粤港澳大湾区内的个人投资需求将得到进一步释放。
有银行业观察人士告诉《国际金融报》记者，“跨境理财通”业务的实施离不开此前在硬件和软件方面的建设。具体来看，对于银行来说，需要在跨境服务的内控制度、操作规程、账户管理、风控措施等方面具备内部机制确立和外部客户服务的经验。
“而在跨境资产配置的过程中，银行在中间一定要扮演好相关角色，最重要的还是承担社会责任。”有外资行从业人士告诉记者，商业银行需要做更多的把控，特别是在投资者教育方面。可先从较为安全的产品出发，然后逐渐过渡到高风险的产品。
开闸首日顺利“尝鲜”
“跨境理财通”业务，指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。
那么，10月19日跨境理财通业务开放首日，相关银行业务办理情况如何呢？
汇丰当日宣布，已成功为“南向通”及“北向通”客户开立账户，协助其在第一时间通过“跨境理财通”进行投资。
汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀表示，“跨境理财通”业务试点的落地标志着大湾区金融市场联通迈上新台阶。这一新的市场开放举措让区内居民得以切实分享大湾区融合发展的红利，也为金融机构提升服务、拓展业务带来了重大契机。
记者从南洋商业银行（中国）处获悉，10月19日上午，南商大湾区分行网点便迎来了多位客户办理、咨询跨境理财通业务。目前，其深圳、广州分行已为多名客户完成南向通和北向通开户。
其中，有办理“南向通”业务的内地居民反映，很高兴可以有更多的投资选择，相关业务办理流程也简单便捷。另有办理“北向通”业务的客户已成功认购了投顾团队推荐的基金产品。
渣打中国方面也告诉记者，当天上午，渣打在广州、深圳等地的网点便迎来多位客户。居住于广州的客户区先生在渣打广州天河支行完成了“南向通”投资户见证开户。
区先生对于理财通“开闸”首日便能顺利“尝鲜”非常满意，并表示他一直紧密关注着跨境理财通的最新进展，希望能以此丰富自己的投资选择，把握湾区投资机遇。
互联互通重大突破
对于跨境理财通实施的意义，渣打中国总行副行长兼个人、私人及中小企业银行部董事总经理李佩莲表示，跨境理财通的实施不仅意味着粤港澳大湾区金融市场互联互通的重大突破，同时也是个人跨境投资便利化的关键一步。渣打很荣幸成为首批参与“跨境理财通”试点业务的银行，为大湾区个人投资者打造专属投资产品，提供更多元化的投资选择。
“在‘双循环’新格局下，大湾区客户对优质投资机会的需求，乃至中国内地与亚洲主要市场的互联互通需求均更加突出。”李佩莲进一步指出，我们期待以此试点为重要契机，推进大湾区跨境业务创新，并持续优化渣打特色的国际银行服务。
恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜表示，跨境理财通开辟了个人跨境投资新通道，促进了大湾区金融市场互联互通。恒生中国很高兴能够作为首批提供跨境理财通服务的试点银行，携手母行恒生银行正式开办“跨境理财通”业务，为大湾区内客户的资产配置提供更灵活、多样化的选择。
“我们将充分发挥与母行的跨境联动优势，通过优异的产品筛选能力以及丰富的跨境服务经验，为大湾区客户提供更契合需求的产品及优质的金融服务。”秦宜进一步指出。
据悉，在产品方面，恒生将为跨境理财通“南向通”客户提供超过140种低风险至中风险的非复杂理财产品，当中涵盖10种不同货币的存款产品，包括人民币及港币等，另有不同区域或环球策略的香港证监会认可基金，以及多种政府及企业债券。
整体来看，大湾区的投资者可通过全面的产品组合，捕捉不同的市场机遇。
相关银行积极准备
有银行业观察人士告诉《国际金融报》记者，“跨境理财通”业务的实施离不开此前在硬件和软件方面的建设。具体来看，对于银行来说，需要在跨境服务的内控制度、操作规程、账户管理、风控措施等方面具备内部机制确立和外部客户服务的经验。
根据相关规定，大湾区居民需在香港和内地开立闭环管理的专用投资户和汇款户，方可通过“跨境理财通”进行投资。那么，相关银行都进行了哪些方面的准备呢？
记者了解到，自2020年初，南商就推出香港与内地的理财互认服务，两地理财客户除了便捷跨境金融服务外，还可获得两地同名账户汇款手续费减免、外币钞转汇手续费豁免等一系列优惠。
此外，2020年末，南商还着手进行两地业务深入调研和需求对接分析，今年上半年完成业务系统验收，在跨境账户开立、资金跨境汇划、产品尽职审查、业务风险评估、认购渠道搭建等方面，做出了综合布局。
其中，“两地双客户经理”和“跨境一体化服务”为两个较为鲜明的特点。
此外，记者注意到，在“跨境理财通”服务推出首日，陈庆耀作为首批客户在广州的汇丰“跨境理财通”中心成功开户。他表示，为了迎接“跨境理财通”的开启，汇丰对跨境开户、支付、结算等系统进行了多轮测试，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面都做了充分的准备。
记者了解到，为更好地协助客户参与这一跨境投资新机制，汇丰银行（中国）有限公司与香港上海汇丰银行有限公司合作，在大湾区服务网点共设立约60家“跨境理财通”中心。
而在其首批提供的超过100个理财产品中，“南向通”客户可投资全球基金经理管理的以多种货币投资的货币市场基金和多元资产基金，由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品；“北向通”客户则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金。
释放个人投资需求
在业内人士看来，随着“跨境理财通”的推出，粤港澳大湾区内的个人投资需求将得到进一步释放。
华侨永亨银行零售银行主管陈绍乐表示，“跨境理财通”的推出，将为华侨永亨银行财富管理业务打开新的一页。而与平安银行的策略性合作，也将为华侨永亨银行带来巨大商机。
具体来看，通过“南向通”，华侨永亨银行在大湾区内的客户人数将有显著增长，预计“境外宏富理财”客户数量在今年将大幅增加；通过“北向通”，其客户可投资平安银行在内地符合资格的理财产品，令香港居民有更多元化的投资选项，特别是人民币投资方面。
汇丰中国副行长兼首席客户官李峰表示，粤港两地金融市场具有极大的互补性，对于内地投资者来说，“跨境理财通”最大的吸引力在于香港的理财产品能帮助他们配置全球资产；对于港澳居民而言，内地经济的韧性增长、人民币币值的相对稳定，令人民币资产的吸引力不断提升。
而谈到“跨境理财通”业务的具体配置，也有外资行财富管理部门从业人士告诉记者，现阶段，香港客户和内地客户对理财产品的认知差异还是比较明显的。一定要先从较为安全的产品出发，然后逐渐过渡到高风险的产品。
此前，南洋商业银行（中国）副总裁韩秀珍在接受《国际金融报》记者采访时指出，跨境资产配置的过程中，银行在中间一定要扮演好相关角色，最重要的还是承担社会责任。商业银行需要做更多的把控，特别是在投资者教育方面。
韩秀珍告诉记者，和单纯意义上产品的“好”与“坏”相比，合不合适往往更值得关注。不能把一个好产品卖给一个并不合适的人，需要注意产品与投资人的适配性。
“跨境资产配置方面的投资者教育往往更难，因此需要银行更有耐心、责任心。”韩秀珍强调。
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