陆金所周一盘后公布未经审计业绩报告营收148.28亿元人民币

2021-08-10 09:53:10来源：金融界

中国个人金融服务平台陆金所周一盘后公布了截止2021年6月30日未经审计的业绩报告，财报显示2021年第二季度营收从2020年同期的126.37亿元人民币增长到2021年第二季度的148.28亿元人民币(22.97亿美元)，同比增长17.3%。净利润从2020年同期的30.86亿元人民币增长到2021年第二季度的47.29亿元人民币(合7.32亿美元)，同比增长53.2%。

2021年第二季度运营亮点

零售信贷便利业务:

促成贷款余额由2020年6月30日的5194亿元增至2021年6月30日的6068亿元(940亿美元)，增长16.8%。

截至2021年6月30日，累计借款人数量从2020年6月30日的约1340万增加到约1550万，增幅为15.7%。

在2021年第二季度，不包括消费金融子公司，77.6%的新贷款发放给了小企业主，高于2020年同期的72.6%。

截至2021年6月30日，除消费金融子公司外，由信用增强合作伙伴担保的贷款余额占贷款余额总额的84.3%，较2020年6月30日的94.3%有所下降。

在2021年第二季度，不包括消费金融子公司，该公司承担了16.0%的新增贷款风险，高于2020年同期的4.4%。

第二季度，公司零售信贷便利化收入占贷款余额的比例为9.7%，而2020年第二季度为9.5%。

尽管从2020年9月开始年利率有所下降，但公司仍保持了稳定的业务增长。新增贷款从2020年同期的1374亿元人民币增长到2021年第二季度的1527亿元人民币(合237亿美元)，增长了11.1%。在2021年第二季度新增的一般无担保贷款中，高质量借款人贡献了63.7%，高于2020年同期的59.4%。

2021年第二季度，该公司提供的总贷款C-M3流量率为0.4%，与2021年第一季度相同。2021年第二季度，本公司提供的一般无担保贷款的流动率为0.5%，本公司提供的担保贷款的流动率为0.1%，这两项数据均与2021年第一季度持平。

截至2021年6月30日，该公司推动的总贷款逾期天数(“DPD”)超过30天的拖欠率从2021年3月31日的2.0%提高至1.9%。截至2021年6月30日，普通无担保贷款的DPD 30+拖欠率为2.3%，与2021年3月31日的拖欠率相同。担保贷款的DPD 30+拖欠率从2021年3月31日的0.6%提高到2021年6月30日的0.5%。

截至2021年6月30日，贷款总额的DPD 90+拖欠率为1.1%。一般无担保贷款的DPD 90+拖欠率从2021年3月31日的1.2%上升到2021年6月30日的1.3%。截止到6月30日，担保贷款的DPD 90+拖欠率为0.3%，与3月31日的拖欠率相同。

财富管理业务:

截至2021年6月30日，注册用户总数从2020年6月30日的4470万增加到4710万。

活跃投资者总数从2020年6月30日的1280万增加到2021年6月30日的1480万。

截至2021年6月30日，客户总资产从2020年6月30日的3747亿元人民币增至4211亿元人民币(652亿美元)，增长12.4%。

截至2021年6月30日，公司现有产品(不包括遗留产品)的客户资产从2020年6月30日的3269亿元人民币增至4211亿元人民币(652亿美元)，增长了28.8%。

截至2021年6月30日，遗留产品占客户总资产的比重从2020年6月30日的12.8%下降到0.0%。

截至2021年6月30日的12个月投资者保留率从2020年6月30日的95.0%小幅上升至96.0%。

截至2021年6月30日，投资超过30万元的客户对公司总客户资产的贡献率由75.4%上升至80.2%。

2021年第二季度，该公司财富管理平台上现有产品和服务的年化收益率为31.8个基点，低于2020年第二季度的32.5个基点。

陆金所董事长季光恒表示:“虽然由于近期宏观政策和市场状况的变化，市场对中国ADR的情绪出现了大幅波动，但陆金所在保持严格的监管合规和公司治理的同时，大幅提高了经营业绩。在2021年上半年，我们的总收入增长了17.1%，净利润增长了33.4%。自成立以来，我们一直与监管部门保持密切、持续的对话，全面掌握最新的监管趋势、意图和要求。通过与众多监管机构在所有相关方面建立和保持建设性关系，我们能够使自己的业务与政策变化同步。根据我们自己对监管意图和行业竞争的分析，我们决定逐步将业务重心从增长数量转向提高质量，并坚持三个原则:确保我们的运营完全符合法规，为小微企业业主和中产阶级提供增值服务，并以技术进步推动我们的业务发展。虽然我们认识到未来的挑战，但我们也有信心，我们有能力熟练地驾驭不断变化的市场动态，并铺设一条独特的长期和可持续的成功之路。”

陆金所联席首席执行官计葵生先生评论道，“凭借财务业绩稳健，丰富的现金储备和强大的净现金流量，我们能够满足任何可能来自监管变革的新资本要求，奖励我们的股东通过添加另一个7亿美元我们现有的股票回购计划，并继续分配更多资金，以加强我们独特的商业模式。陆金所无与伦比的O2O直销力量、独特的经营牌照发放方式，以及借贷以外的全方位金融服务，都是陆金所有别于同行的优势。我们相信，我们的资本实力、差异化的商业模式、深入的金融信贷经验以及对监管合规的承诺，将使我们在快速变化的经营环境中保持弹性。”

陆金所首席财务官郑锡贵先生评论道:“我们2021年第二季度的业绩表现为强劲的业务增长、持续的运营改善和扩大的利润率。公司总收入148亿元，同比增长17.3%;净利润47亿元，同比增长53.2%。我们通过不断优化单位经济、增加贷款规模、改善业务结构、执行更可持续的风险分担模式、提高资产质量和基本完成传统P2P产品的流失，保持了增长势头。在不包括投资收入的总收入同比增长19.1%的同时，不包括信贷减值损失、财务成本和其他损失的总支出同比减少1.7%，在大部分领域显示出了效率。截至2021年6月30日，我们的总股本达到911亿元人民币，大约有420亿元人民币的流动资产将在90天或更短的时间内到期。展望未来，我们将继续平衡审慎的成本控制和健康的业务扩张，以提供持久的股东价值。”

2021年第二季度财务业绩

总收入

总收入从2020年同期的126.37亿元人民币增长到2021年第二季度的148.28亿元人民币(22.97亿美元)，增长了17.3%。随着商业模式的发展，公司的收入结构也发生了变化，公司逐渐承担了更多的信用风险，并从融资成本较低的合并信托计划中获得了更多资金。

由于零售信贷便利服务费用下降，部分抵消了财富管理交易和服务费用的增加，2021年第二季度，基于技术平台的收入从2020年同期的103.74亿元下降至96.01亿元(14.87亿美元)，降幅为7.5%。

零售信贷便利化服务费用从2020年同期的100.84亿元下降至2021年第二季度的91.94亿元(14.24亿美元)，降幅为8.8%，主要原因是公司风险共担业务模式的发展推动了收入结构的变化。

财富管理交易和服务费用从2020年同期的2.91亿元人民币增长到2021年第二季度的4.07亿元人民币(合6300万美元)，增长39.9%。增长主要是由于公司现有产品和服务产生的费用同比增长。

净利息收入从2020年同期的16.24亿元人民币增长到2021年第二季度的32.27亿元人民币(合5亿美元)，增长了98.7%，主要是由于本公司合并的信托融资渠道使用量增加。截至2021年6月30日，公司的资产负债表贷款占其管理贷款余额的27.8%，而截至2020年6月30日，该比例为15.6%。

担保收入从2020年同期的9200万元人民币增至2021年第二季度的8.91亿元人民币(合1.38亿美元)，增长了868.5%，主要原因是公司承担信用风险的贷款增加。

其他收入从2020年同期的3.51亿元增加到2021年第二季度的10.71亿元(1.66亿美元)，增长了205.1%，主要是由于账户管理费用、收款、以及向本公司的信用提升合作伙伴收取的其他增值服务费用，作为零售信贷便利化程序的一部分。

投资收益从2020年同期的2.2亿元人民币下降到2021年第二季度的3700万元人民币(600万美元)，下降了83.2%，主要是由于投资的公允价值损失。

总费用

2021年第二季度，总费用从2020年同期的82.91亿元人民币增长2.2%，至84.77亿元人民币(13.13亿美元)。扣除信贷减值损失、财务成本和其他损失的总费用从2020年同期的72.29亿元人民币下降到2021年第二季度的71.07亿元人民币(11.01亿美元)，下降1.7%，原因是多个领域的成本下降。

2021年第二季度，销售和营销费用从2020年同期的46.06亿元人民币下降至43.16亿元人民币(6.68亿美元)，降幅为6.3%。

借款人收购费用从2020年同期的32.83亿元人民币降至2021年第二季度的26.43亿元人民币(合4.09亿美元)，降幅为19.5%。下降的主要原因是:1)销售生产率提高，销售佣金减少，2)2020年第二季度基数上升，由于客户提前还款，提前确认了前几年贷款的摊销销售费用。

投资者收购和保留费用从2020年同期的2亿元人民币下降至2021年第二季度的1.69亿元人民币(合2600万美元)，降幅为15.5%，主要原因是投资者收购渠道成本的优化。

一般销售和营销费用增加了33.8%，至15.03亿元人民币(合2.33亿美元)在2021年第二季度从2020年同期的11.23亿元人民币，主要是由于较低的基地在2020年第二季度期间由于社会保障救助COVID-19暴发。

一般和行政支出从2020年同期的6.59亿元人民币增长21.1%，至2021年第二季度的7.98亿元人民币(合1.24亿美元)。这一增长主要是由于较低的基地，2020年第二季度期间由于社会保障救助COVID-19爆发以及公司的员工在2021年第二季度的扩张来支持新业务的开发工作，包括公司的消费金融业务的发展。

运营和服务费用从2020年同期的15.27亿元人民币下降至2021年第二季度的14.76亿元人民币(2.29亿美元)，降幅为3.3%，这主要是由于公司管理和回收效率的提高导致发起后管理费用下降。减少额被信托计划管理费用的增加部分抵销，这是由于综合信托计划的增加造成的。

技术和分析费用从2020年同期的4.36亿元人民币增长到2021年第二季度的5.17亿元人民币(合8000万美元)，增幅为18.6%，主要原因是该公司在技术研发方面的持续投资。

信贷减值损失从2020年同期的5.97亿元人民币增加到2021年第二季度的13.94亿元人民币(2.16亿美元)，增长了133.5%。由于继续向风险分担模式迁移，公司承担的信用风险比例增加，而信用质量指标持续稳定，在某些情况下较上年有较大改善。

融资成本从2020年同期的4.41亿元人民币降至2021年第二季度的2.76亿元人民币(合4300万美元)，降幅达37.4%，主要原因是可转债余额减少和存款增加带来的利息收入增加。

其他收益从2020年同期的2500万元人民币增加到2021年第二季度的3.01亿元人民币(4700万美元)，主要是由于2021年第二季度的外汇收益。

净利润

净利润增加了53.2%，至47.29亿元人民币(合7.32亿美元)在2021年第二季度从2020年同期的30.86亿元人民币，由上述因素以及有效税率降低到26%在2021年第二季度从2020年同期的29%。

每股收益

2021年第二季度，每股美国存托凭证(ADS)的基本和稀释收益分别为2.00元(0.31美元)和1.86元(0.29美元)。

资产负债表

截至2021年6月30日，该公司在银行的现金余额为290.22亿元人民币(约合44.95亿美元)，而截至2020年12月31日，该公司现金余额为241.59亿元人民币。