同比增长8.9％！3月末全国个人住房贷款余额38.8万亿元

中国央行金融市场司司长邹澜14日在北京出席新闻发布会时称，近期，房贷利率下调主要是发生在银行层面。3月份以来，由于市场需求减弱，中国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

对于各地银行下调房贷利率的行为，邹澜在发布会上表示，银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔贷款的具体加点数值，这是完全市场化的经营决策。

此外，他还称，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限，这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。

从最新情况来看，各地下调房贷利率的趋势还在继续。例如，据财新了解，继3月山东省的泰安、临沂、烟台三地部分银行下调房贷利率后，近期山东的日照、聊城、潍坊、济宁、威海、德州六市银行机构普遍下调了个人住房贷款利率，下调幅度20BP到45BP不等。

按照邹澜在发布会上公布的数据，3月末，全国个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长8.9%，“尽管(一季度)新房贷款发放额与新房销售额的比值还处于历史上较高的水平”，但余额同比增速比2021年末下降了2.3个百分点。

邹澜对此解释称，个人住房贷款与房地产交易直接相关，新房个人住房贷款发放额和新建商品住宅销售额的比值，从长期观察，始终在38%到42%之间波动。受疫情近期多发、部分居民收入下降、房地产建筑营销活动受阻等因素影响，商品住宅销售额出现了下滑，个人住房贷款发放额也有小幅回落。此外，随着个人住房贷款余额不断增大，每个月的还款额也在逐渐增大。

房地产开发贷数据方面，邹澜称，恒大集团风险显性化后，金融机构出现了短期的应激反应，人民银行积极指导商业银行更多关注建设项目本身的偿还能力，保持开发贷款平稳投放，满足房地产建设项目的合理融资需求。与去年四季度相比，今年一季度全国房地产开发贷款月均多增约1500亿元，与同期的新房在建规模相比，开发贷款余额也处在较高水平。

为应对最新一轮的疫情冲击，多家银行近期出台了针对房贷、个人贷款的差异化延期还款政策。对于这一情况，邹澜在4月14日的发布会上也有回应。

他表示，目前商业性个人住房贷款余额和公积金贷款余额合计超过46万亿元，对应大约1亿笔贷款。贷款质量整体比较好，不良率长期维持在0.3%左右，在2020年的新冠疫情发生后，央行等五部门曾推出过受疫情延期还款可不作逾期记录报送的政策。

“从大型银行当时的实践来看，在疫情初期，个人住房贷款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期还款政策实施后，贷款质量总体保持稳定;随着后来疫情缓解，居民收入恢复，贷款偿还很快恢复正常，到2020年末，不良率已经回到了0.29%的原有水平。”邹澜表示，下一步人民银行将持续关注疫情形势，指导银行重点做好将延期还款政策落到实处;因地制宜采取更大力度、更有针对性的措施;完善客户服务体系，落实征信权益保护，畅通投诉维权渠道，不断提升服务质量。

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